Skutki zdarzeń losowych inaczej dotykają tradycyjne rodziny i inaczej tych, którzy wg polskiego prawa nie są „rodziną”. Nieważne czy nie było czasu na formalizację czy może jesteście zrażeni do instytucji „małżeństwa” – w świetle prawa żadne reguły spadkowe nie zabezpieczają Twojego partnera lub partnerki. I nie ma znaczenia czy tworzycie związek kobieta-mężczyzna czy jest to relacja jednopłciowa.
Pomijam stronę emocjonalną po śmierci bliskiej osoby, zawodową codzienność czy układanie od nowa domowej logistyki, bo to będzie dotyczyło każdego przypadku (każdej rodziny i każdego związku). Wasza wzajemna relacja to jedno, a stosunki z Waszymi rodzinami to drugie – jak dogadasz się ze spadkobiercami partnera/partnerki? Liczne przykłady pokazują jak odmiennie od wcześniejszych ustaleń mogą wyglądać pośmiertne roszczenia bliskich (z wyrachowania, z podpowiedzi 'życzliwych doradców’ lub z innego rozumienia różnych interesów). Do tego dochodzą jeszcze sprawy urzędowe i sądowe, których Twój partner/partnerka w większości w ogóle nie załatwią.
Spotkajmy się – wyjaśnię dlaczego polisa ubezpieczeniowa daje natychmiastowe i gwarantowane zabezpieczenie finansowe. I to niezależnie od reguł spadkowych i bez względu na treść ‘ostatniej woli’. W odróżnieniu od testamentu i darowizny polisa NIE generuje poniższych obciążeń:
- należne zachowki to 1/2 lub 2/3 wartości zadysponowanego majątku,
- a ponadto obowiązkowy podatek to 20% wartości tych składników,
- (czyli unikacie UTRATY ponad połowy albo niemal całości tego czym chcecie wesprzeć partnera/partnerkę).
Omówimy poniższe kwestie:
- SPADKOBIERCY – kto będzie dziedziczył po Tobie oraz po partnerce/partnerze? Jaki jest status poprzedniego związku (czy był rozwód, czy masz dzieci z tamtego związku)?
- DZIEDZICZENIE – czy masz napisany testament czy zdajesz się na reguły ustawowe? Omówmy możliwe konsekwencje prawne.
- MAJĄTEK OSOBISTY – co każde z Was dziś posiada? Bo tego wspólnego dorobku majątkowego – wg prawa – nie macie w ogóle!
- KREDYT – na kogo jest umowa kredytowa? Kto z Was jest gwarantem zdolności kredytowej (faktycznie teraz i początkowo wg banku)? Ponadto spółdzielcze prawa mieszkaniowe nie przechodzą na partnera.
Dopasowana polisa (plus pełnomocnictwa i testament):
- zapewni realizację Twoich życiowych planów,
- zabezpieczy Twoich bliskich, niezależnie kim oni są wg polskiego prawa,
- uchroni Twój majątek przed niechcianym scenariuszem i
- zagwarantuje Wam spokój na przyszłość.
Ubezpiecz się mądrze.
