Kto skuteczniej pomnaża pieniądze klientów: banki, fundusze inwestycyjne czy ubezpieczyciele? Żadna z tych instytucji nie handluje kokainą, więc dlaczego miałaby efektywniej gromadzić lub pomnażać pieniądze? Fakt, że niektóre instytycje mogą być bardziej pazerne albo obciążać klientów dziwnymi opłatami albo oprocentowanie będzie zmienne alboi przyszłe wyniki niepewne.
W czym Unum jest lepsze?
- Zawarta funkcja ochronna – kwota ubezpieczenia 'wbudowana’ w polisę zabezpiecza osiągnięcie założonego przez Ciebie celu. W przypadku zdarzeń losowych wypłacimy to co klient ZAMIERZAŁ zgromadzić, a nie tylko to co klient ZDĄŻYŁ już zgromadzić (jak byłoby w banku lub funduszu inwest.);
- Pewność przyszłych kwot – nasze umowy GWARANTUJĄ wszystkie wartości w złotówkach i to na cały okres polisy (z coroczną waloryzacją). Bank podaje jedynie dzisiejsze oprocentowanie (przedłużenie lokaty będzie miało inne warunki), a fundusze inwestycyjne pokazują symulacje (czyli jakieś założenia dot. przyszłych jednostek udziałowych);
- Brak podatku od zysków kapitałowych – nasze polisy NIE MAJĄ tzw. podatku Belki (w ogóle, bo w wielu ofertach na rynku byłby odsunięty na koniec umowy). Musisz uważać, bo samo słowo 'ubezpieczenie’ lub 'polisa’ w nazwie produktu tego nie zapewnią.
I najważniejsze…
- Zagwarantujemy Ci DOŻYWOTNIE WYPŁATY emerytury, choćby kiedyś miał się wyczerpać Twój kapitał. W ten sposób zabezpieczymy ryzyko Twojego długiego życia (bo nie wiesz jak długo będzie trwała Twoja starość i emerytura). Do tego indeksacja i dopisywanie dodatkowych zysków firmy.
- Samemu określisz WŁASNE REGUŁY tej dodatkowej prywatnej emerytury – bez ustawowych i ZUS-owskich ograniczeń, bez podatków i bez opłat za wcześniejsze rozwiązanie umowy. Bez obaw co do przyszłych „reform” wprowadzanych przez polityków. A jak zmienisz zdanie, to w polisie będzie też kwota jednorazowej wypłaty (zagwarantowana na każdy rok w przód).
’
Podsumowując – to Twoja indywidualna polisa emerytalna:
- dożywotnie wypłaty (z tzw. 'okresem pewnym’ dla dziedziczenia),
- kwoty gwarantowane w złotówkach (bez symulacji i założeń),
- rokroczna indeksacja (dla zniwelowania skutków inflacji),
- coroczne dopisywanie udziału w zyskach firmy,
- prywatne reguły (niezależne od ZUS-owskiego wieku emerytalnego),
- bez podatków i bez potrąceń za wcześniejsze zamknięcie umowy.
’
Słownik.
OFE – tzw. II Filar, niedawno wygaszony na rzecz Państwowego ZUS-u (czyli Zakład Ubezpieczeń Społecznych jako tzw. I Filar).
IKE i IKZE – Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – oba ustawowo regulowane m.in. co do rocznego limitu wpłat, minimalnego wieku dla wypłaty i minimalnego okresu wypłacania. Ten pierwszy nie daje dziś korzyści podatkowej (brak odliczenia w corocznych PIT-ach), ten drugi natomiast odsuwa podatek na koniec (dziś odliczenie, ale później będzie należny ryczałt wg wtedy obowiązujących stawek).
UFK – Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (dobrowolne inwestowanie w oparciu o giełdę papierów wartościowych).
PPK i PPE – Pracownicze Programy Kapitałowe oraz Pracownicze Plany Emerytalne. Te pierwsze obowiązkowe dla przedsiębiorców zatrudniających większą liczbę pracowników (od 2019r i są ustawowo regulowane). Te drugie są dobrowolne i u niektórych pracodawców stanowią ewentualny benefeit pozapłacowy.
