Pewnie wiesz, że AutoCasco nie zawsze „zadziała”, np. gdybyś zostawił kluczyki w stacyjce (kradzież) lub kierowca był pijany (kolizja) albo przegląd rejestracyjny nie był zrobiony w terminie (wypadek). Podobnie jest też w ubezpieczeniach osobowych.
Wbrew pozorom WYJĄTKI ZAWĘŻAJĄCE OCHRONĘ zwykle nie są napisane ‘drobnym drukiem’. Trzeba tylko…
- wiedzieć gdzie ich szukać w OWU (przeczytaj uważnie treść umowy),
- bez skrupułów dopytywać agenta (ale docelowo opierać się na pisemnych zapewnieniach firmy) i
- nie bagatelizować „ja przecież nigdy nie…” albo „u mnie nie ma takiej możliwości…” – nie wiesz CO-JAK-KIEDY miałoby Ci się przydarzyć.
OGRANICZENIA
Sprawdź WYKLUCZENIA i zwróć uwagę na…
- skutki zatajonych chorób (kłamstwo we wniosku o ubezpieczenie),
- ryzykowne sporty (tylko których i jak zdefiniowanych?),
- epidemia/pandemia (jeszcze 5 lat temu nikt tego sobie nie wyobrażał),
- działania wojenne (czy również u cywilów?),
- zamieszki, rozruchy, niepokoje społeczne (’miesięcznica smoleńska’ i 'strajk kobiet’ też),
- atak terrorystyczny (i wcale nie musi to być dżihadysta),
- wpływ alkoholu lub innych środków odurzających,
- samobójstwo (niezależnie od zaburzeń zdrowia psychicznego),
- itp., itd.
W naszych ubezpieczeniach jest NAJMNIEJ wyjątków w Polsce.
UWAGA – Niebezpieczna jest sytuacja, gdy firma przed zawarciem polisy WCALE NIE PYTA o historię medyczną klienta, za to wpisuje w umowie, że „nie wypłaci świadczenia, jeśli dane zdarzenie miało związek ze stanem zdrowia klienta sprzed dnia zawarcia umowy”. Czyli jednak zweryfikują indywidualne ryzyko, tylko nie przed rozpoczęciem płacenia składek, ale dopiero przy ewentualnej wypłacie z ubezpieczenia. Upsss – za późno (przykładowo: nadciśnienie tętnicze (leczone lub nie) może mieć wpływ na zawał serca albo śmierć) …
’
KARENCJE
Nieraz wprowadza się PRZEJŚCIOWY OKRES ZAWĘŻONEJ OCHRONY. Przykładowo:
- „operacje” – brak wypłaty za laserową korektę wzroku wykonywaną w ciągu pierwszych 12 miesięcy,
- „poważne zachorowania” – brak wypłaty w pierwszych 3 miesiącach za niektóre z wymienionych chorób,
- „urodzenie dziecka w polisie grupowej” – wypłata należna jedynie w sytuacji, gdy poród miał miejsce po min. 6 miesiącach uczestnictwa pracownika w tym ubezpieczeniu.
Czasami pełna odpowiedzialność w umowie rozpoczyna się w innej dacie, niż data jej zawarcia.
’
WYŁĄCZENIA
Czasami występują INDYWIDUALNIE DOPISANE WYJĄTKI, przykładowo taki zapis:
- „bez kolejnych operacji tego wcześniej kontuzjowanego kolana” albo
- „wystąpienie określonych poważnych zachorowań, ale bez powtórnego zawału serca”.
W ten sposób klient z niestandardowym ryzykiem medycznym otrzymuje jednak ochronę zawężoną na POZOSTAŁE sytuacje zawarte w danej umowie.
’
CIEKAWOSTKA
Realny przykład z umowy innej firmy (to nie jest żadna z opisanych powyżej sytuacji, tylko specyficzny zakres ochrony – niestety bardzo wąski i statystycznie mało prawdopodbny): „wypłata należna za ZGON, o ile jest skutkiem WYPADKU spełniającego kryterium wypadku KOMUNIKACYJNEGO i zdarzył się w drodze do- lub z PRACY, a w zdarzeniu brał udział samochód CIĘŻAROWY”.
Ubezpiecz się mądrze!
