Różne motywy, różne oczekiwania – inne umowy.
Jaki jest sens pytań o Twoje (Wasze) życiowe plany, dzisiejsze priorytety finansowe, proporcje zarobków, posiadane zobowiązania? POWODY ZAKUPU POLISY mogą być tak samo różne jak motywy zakupu auta (małe miejskie, rodzinny VAN, a może pickup dla przedsiębiorcy)?*
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE (Gdyby miało zabraknąć Ciebie i Twoich zarobków).
Motywy terminowe, gdy interesuje Cię zabezpieczenie na określony czas:- KREDYT. Czy zarobki małżonka wystarczą na raty? Jak bank oceni emocjonalne zawirowania (co przewiduje treść umowy kredytowej)? Jak długo jeszcze będzie obciążona hipoteka w Księdze Wieczystej? Czy planujecie nadpłacać dla szybszego pozbycia się zobowiazania?
- kSZTAŁCENIE dzieci. Utrzymujesz dom, robisz opłaty, finansujesz edukację (również korepetycje i zajęcia dodatkowe). Być może gromadzisz też jakiś posag dla nich. Ile lat zostało do usamodzielnia się dzieci? Czy ewentualna wypłata ubezpieczenia piwnna być w formie jednorazowego kwoty czy w postaci comiesięcznych rent?
- ROZWÓJ FIRMY lub BUDOWANIE OSZCZĘDNOŚCI. Jaki jest newralgiczny okres dla dokończenia Waszych planów, żeby zrekompensować brak wpływów? Przecież renta ZUS-owska ani wpływy z wynajmu nieruchomości tego nie załatwią…
- KOSZTY TESTAMENTOWE – należne zachowki i podatek od spadków,
- LIKWIDACJA FIRMY – odprawy dla pracowników, zobowiązania płatnicze i należne podatki,
- POGRZEB (nagrobek, stypa) lub OPIEKA PALIATYWNA (ewentualne koszty umierania),
- ABSENCJA ZAWODOWA BLISKICH (konieczność odnalezienia się w nowej sytuacji małżonka lub partnera życiowego),
- INNE – bezpodatkowe wsparcie na rzecz fundacji, przyjaciela albo pielęgniarki (ktoś będzie się musiał Tobą opiekować na starość).
*
UBEZPIECZENIA ZDROWOTNE (Wsparcie w przejściowych sytuacjach medycznych).
Dylemat czy leczyć się prywatnie i jakie będą tego koszty. Pytanie jak dlugo to może potrwać i jak bardzo zmniejszą się moje zarobki. Doprecyzujmy na jakich obszarach zależy Ci najbardziej:- wystąpienie poważnej choroby (np. nowotwór, zawał serca, stwardnienie rozsiane lub inne);
- prywatna operacja lub wypłata za pobyt w szpitalu;
- urazy wskutek wypadku (złamanie kości, uszkodzenie więzadła, porażenie nerwu, …)
*
UBZPIECZENIA KAPITAŁOWE (Oszczędzanie i wypłata za to, że dożyjesz).
- jednorazowa WYPŁATA ZA DOŻYCIE – gdy planujesz kapitał np. na studia dzieci lub na zakup działki na starość;
- comiesięczne DOŻYWOTNIE EMERYTURY – gdy myślisz o prywatnej emeryturze i zabezpieczeniu dożywotnich wypłat (nasze ryzyko Twojej długiej starości, niezależnie od reguł ZUS-owskich).
***
PODSUMOWUJĄC. Jak sam(a) widzisz powodów do szczerej rozmowy jest wiele. Na pewno rozumiesz, że brak Twoich zarobków może przekreślić Wasze życiowe plany, a Wasze oszczędności nie starczą na długo… Te motywy z czasem będą się pewnie zmieniać, dlatego na bieżąco będziemy dopasowywać Twój plan ubezpieczenia do aktualnej sytuacji. Porozmawiajmy o Twoich życiowych celach, o Waszych potrzebach finansowych i oczekiwaniach względem polisy i …Ubezpiecz się mądrze.
