Czyli jak uchronić majątek przed koniecznością spieniężania w tej pewnej, aczkolwiek nieprzewidywalnej sytuacji, jaką jest śmierć.
Są motywy terminowe (ochrona spłaty kredytu lub wykształcenia dzieci), ale są też takie dożywotnie. Ochrona do końca życia będzie zabezpieczać…
- wydatki pogrzebowe i ewentualne koszty opieki paliatywnej,
- tematy firmowe (podatki, odprawy dla pracowników i inne należności),
- koszty spadkowe (wymagane podatki i zachowki, opłacenie prawnika),
- przejściową absencję zawodową Twoich bliskich (problemy emocjonalne, nowa logistyka dnia codziennego) …
Nawet gdyby akceptować wyprzedaż życiowego dorobku, to pośpiech w takich okolicznościach nie będzie służył uzyskaniu dobrej ceny. Wszak chodzi o Twój majątek i chodzi o Twoich bliskich (tych, których masz na myśli teraz jak i tych, o których pomyślisz w przyszłości). W ubezpieczeniu „na całe życie” firma nie będzie mogła nigdy zakończyć ochrony ani zmienić jej warunków, czyli inaczej niż w umowie „bezterminowej na życie” (gdzie również ubezpieczyciel może kiedyś zerwać polisę). Natomiast Ty jako klient zawsze będziesz mógł zrezygnować z polisy lub wprowadzić w niej zmiany (w dowolnym momencie).
A może zechcesz kiedyś ominąć ustawowe reguły spadkobrania. Uposażenie z polisy możesz zapisać komukolwiek spoza rodziny – bez zachowków i bez podatków (inaczej niż byłoby w testamencie). Reguły dziedziczenia NIE dotyczą ubezpieczeń. Kupując ubezpieczenie „na całe życie” unikasz czasochłonnego postępowania spadkowego i zapewniasz brak obciążeń z tytułu świadczenia (kogokolwiek wskażesz jako beneficjenta – partner/partnerka, jakaś fundacja lub życzliwa pielęgniarka na starość, …).
Choć główną funkcją takiej umowy jest ochrona (wypłata 'za utratę życia’), to w naszych umowach generuje się również kapitał – swoista 'nagroda za nieumieranie’. W Unum ten kapitał jest gwarantowany w złotówkach – bez symulacji, bez funduszy inwestycyjnych i bez założeń. W sytuacji gdy klient zdecyduje się rozwiązać polisę, to zostanie on wypłacony bez potrąceń (nie mamy żadnych opłat karnych). W alternatywie możesz tym kapitałem sfinansować dalsze trwanie ochrony – bezskładkowa kontynuacja ubezpieczenia.
Możemy też omówić wersje ze składką płaconą tylko przez pierwszych 10-30 lat lub wersję z jednorazową opłatą – w każdym przypadku ochrona będzie trwała do końca Twojego życia. Jako pierwsi w Polsce oferujemy dożywotnią ochronę również za samo wystąpienie „poważnych chorób” (bez skutku śmiertelnego).
Poznajmy się i ubezpiecz się mądrze.
Wyjaśnię korzyści podatkowe (np. ochronę przed komornikiem) i różnice w stosunku do innych „PODOBNYCH” produktów na rynku – z innym zakresem ochrony, albo z innym okresem obowiązywania, albo bez gwarancji w niektórych mechanizmach, …
