Czyli jak uchronić majątek przed koniecznością spieniężania w tej pewnej, aczkolwiek nieprzewidywalnej sytuacji, jaką jest śmierć. To również zabezpieczenie przed długowiecznością.
Są motywy terminowe (ochrona spłaty kredytu lub wykształcenia dzieci), ale są też takie dożywotnie. Ochrona do końca życia będzie zabezpieczać…
- wydatki pogrzebowe i ewentualne koszty opieki paliatywnej,
- tematy firmowe (podatki, odprawy dla pracowników i inne należności),
- koszty spadkowe (wymagane podatki i zachowki, opłacenie prawnika),
- przejściową absencję zawodową Twoich bliskich (problemy emocjonalne, nowa logistyka dnia codziennego) …
Nawet gdyby akceptować wyprzedaż życiowego dorobku, to pośpiech w takich okolicznościach nie będzie służył uzyskaniu dobrej ceny. Wszak chodzi o Twój majątek i chodzi o Twoich bliskich (tych, których masz na myśli teraz jak i tych, o których pomyślisz w przyszłości). W ubezpieczeniu „na całe życie” firma nie będzie mogła nigdy zakończyć ochrony ani zmienić jej warunków, czyli inaczej niż w umowie „bezterminowej na życie” (gdzie również ubezpieczyciel może kiedyś zerwać polisę). Natomiast Ty jako klient zawsze będziesz mógł zrezygnować z polisy lub wprowadzić w niej zmiany (w dowolnym momencie).
A może zechcesz kiedyś ominąć ustawowe reguły spadkobrania. Uposażenie z polisy możesz zapisać komukolwiek spoza rodziny – bez zachowków i bez podatków (inaczej niż byłoby w testamencie). Reguły dziedziczenia NIE dotyczą ubezpieczeń. Kupując ubezpieczenie „na całe życie” unikasz czasochłonnego postępowania spadkowego i zapewniasz brak obciążeń z tytułu świadczenia (kogokolwiek wskażesz jako beneficjenta – partner/partnerka, jakaś fundacja lub życzliwa pielęgniarka na starość, …).
Choć główną funkcją takiej umowy jest ochrona (wypłata 'za utratę życia’), to w naszych umowach generuje się również kapitał – swoista 'nagroda za nieumieranie’. W Unum ten kapitał jest gwarantowany w złotówkach – bez symulacji, bez funduszy inwestycyjnych i bez założeń. W sytuacji gdy klient zdecyduje się rozwiązać polisę, to zostanie on wypłacony bez potrąceń (nie mamy żadnych opłat karnych). W alternatywie możesz tym kapitałem sfinansować dalsze trwanie ochrony – bezskładkowa kontynuacja ubezpieczenia.
Możemy też omówić wersje ze składką płaconą tylko przez pierwszych 10-30 lat lub wersję z jednorazową opłatą – w każdym przypadku ochrona będzie trwała do końca Twojego życia. Jako pierwsi w Polsce oferujemy dożywotnią ochronę również za samo wystąpienie „poważnych chorób” (bez skutku śmiertelnego).
Poznajmy się i ubezpiecz się mądrze.
Wyjaśnię korzyści podatkowe (np. ochronę przed komornikiem) i różnice w stosunku do innych „PODOBNYCH” produktów na rynku – z innym zakresem ochrony, albo z innym okresem obowiązywania, albo bez gwarancji w niektórych mechanizmach, …
