Lokata oferuje oprocentowanie w perspektywie roku, może trzech lat, a potem nie wiadomo jakie ono będzie. Od nas dostaniesz gwarancję minimum 2,0% rocznie do końca umowy, niezależnie od naszych ewentualnych gorszych wyników (a chodzi o plan na kilkadziesiąt lat).
Bank nie da nic ponad ustalone początkowo odsetki w już trwającej lokacie – jeśli w między czasie miałby podwyższyć stopy procentowe, to tylko dla nowozawieranych lokat (a nie dla tych już trwających). My co roku będziemy dopisywać Ci dodatkową „premię” ponad gwarantowane 2,0%. W UNUM będziemy Ci rokrocznie dopisywać udział w naszych zyskach (zmiany kwot tylko w górę).
Jak oprocentowanie obligacji spadnie, to banki obniżą stopy procentowe. Natomiast UNUM gwarantuje wypłacić to co zapisane w polisie (min. 2,0% zysku) plus wszystkie dopisywane w międzyczasie zyski (te „premie” z minionych lat).
Bank podaje oprocentowanie brutto, czyli będzie trzeba je pomniejszyć o „podatek Belki”. U nas zobaczysz kwoty netto, bo „wykup” z naszych polis jest bez podatku od zysków kapitałowych.
Lokata bankowa w sytuacji losowej nie wypłaci nic ponad już zgromadzone środki – jak nastąpi śmierć lub kalectwo, to bank wypłaci tylko dotychczas zgromadzony kapitał. W polisie emerytalnej suma ubezpieczenia będzie zabezpieczać osiągnięcie Twojego celu. Kwota ochrony w UNUM będzie przez początkowe lata dużo wyższa od zgromadzonego kapitału (i to od pierwszej składki).
Na koniec oszczędzania – w wieku emerytalnym – bank wypłaci jednorazowo kapitał (albo określi ilość wypłat miesięcznych). W naszej polisie emerytalnej też to oferujemy, ale ponadto gwarantujemy wypłaty emerytury do końca Twojego życia (choćby wyczerpał się Twój kapitał). Znamy się na statystyce – to będzie nasze ryzyko Twojej długiej starości. Decyzję o formie wypłaty podejmiesz dopiero na koniec trwania polisy.
UWAGA. Gwarantowane (i wyrażone w PLN) ubezpieczenia emerytalne to w Polsce rzadkość. Większość klientów nie zna się na mechanizmach rynku finansowego, więc wolą oglądać symulacje i założenia dotyczące jednostek udziałowych w funduszach inwestycyjnych. Ubezpiecz się mądrze.
